На фото Сергей Дзюбенко, член правления, начальник управления корпоративного бизнеса ОАО «Сведбанк».
Многие компании, которые еще совсем недавно активно использовали банковские кредиты, в условиях финансового кризиса растерялись: как работать дальше? На каких условиях банки будут теперь выдавать кредиты и будут ли вообще? Корреспондент ИА «Клерк.Ру» Александр Саполнов на эти вопросы попросил ответить Сергея Дзюбенко, члена правления, начальника управления корпоративного бизнеса ОАО «Сведбанк».
Сергей, кто лучше выживает при экономическом кризисе – малый или крупный бизнес?
В нынешних условиях проблемы возникают как у малого, так и у крупного бизнеса. Однако у каждого сегмента в настоящей ситуации есть как свои преимущества, так и слабые места. Так, малый бизнес в силу своего масштаба является более мобильным и гибким, что позволяет оперативно менять модель ведения бизнеса и таким образом адаптироваться к новым условиям. Кроме того, исторически малый бизнес в России развивался в основном за счет собственных средств, не имея широкого доступа к кредитным ресурсам, что создало определенную финансовую независимость от внешних источников заимствования. В пользу крупных предприятий играет все еще сохраняющийся доступ к финансированию в силу сформированных годами партнерских отношений с банками. Значимость таких предприятий для экономики страны также неизбежно вовлекает государство в решение ряда их проблем .
Какие отрасли начинают рушиться первыми, а какие, наоборот, – жизнестойкие?
В настоящее время трудности испытывают практически все. Но в первую очередь это касается отраслей, которые активно наращивали свою инвестиционную деятельность, реализовывали крупные проекты. Очевидные трудности появились в сегменте недвижимости. Другой пример – ритейловые сети, реализующие агрессивные стратегии экспансии.
Какие продукты наиболее востребованы у корпоративных клиентов в условиях кризиса?
Сегодня наиболее востребованным продуктом является кредитование. Однако речь идет не столько о финансировании развития бизнеса, сколько о его сохранении – средства нужны на поддержание ликвидности. Мы как банк также столкнулись с ростом спроса на размещение коротких средств в депозит.
Ужесточилась ли кредитная политика банков по отношению к корпоративным клиентам?
С формальной точки зрения, подходы и требования к корпоративным клиентам не изменились. Качественно изменились риски, связанные с финансированием корпоративного бизнеса в целом. Длинные кредиты, например, исчезли не только по причине нехватки ликвидности, но и в связи с невозможностью в некоторых случаях построения долгосрочных прогнозов.
Действительно ли банки будут теперь кредитовать только очень качественные проекты с понятными и управляемыми рисками?
В этом смысле ситуация не изменилась. Банки по-прежнему кредитуют понятные и просчитываемые риски. Элемент непредсказуемости, присущий кризису, предопределяет невозможность оценки ряда рисков и, как следствие, их принятие.
Можно ли говорить о том, что мировой кризис финансового сектора привел к остановке роста корпоративных кредитных портфелей банков?
В целом это справедливо. Но внутри банковской системы картина не столь однородна – ряд игроков продолжают наращивать кредитный портфель, другие – сокращать. Некоторые игроки с рынка уйдут.
Как изменились процентные ставки в условиях кризиса ликвидности?
В условиях кризиса ставки выросли. Если мы говорим о валютных кредитах (доллар, евро), то ставки увеличились в 2-3 раза. В том числе из-за возросших рисков. Что касается кредитов в рублях, то разброс по ставкам очень широкий – в некоторых случая мы видим рост в 4-5 раз, поскольку недостаток рублевой ликвидности ощущается гораздо острее, чем валютной. Проблема в том, что в данном случае мы выходим на уровень дефолтных ставок.
Ваши прогнозы: как будет развиваться рынок корпоративного кредитования в следующем году? А в долгосрочной перспективе?
Сейчас трудно делать прогнозы, но с уверенностью можно сказать, что в первую очередь исчезнут долгосрочные кредиты. Исключением будут только целевые государственные программы. Мы столкнемся с дефолтами и банкротствами, это поставит многие банки в тяжелое положение. Объемы внешнего финансирования, служившего базой фондирования для многих финансовых институтов в России, как российских так и иностранных, не восстановится до предкризисного уровня. Ставки останутся высокими: по рублевым кредитам я ожидаю некоторого снижения относительно текущих уровней. Ставки по кредитам в валюте, вероятнее всего останутся на уже достигнутых значениях. Такая ситуация продлится как минимум до конца 2009 года.
Чтобы получить быстрый займ, вы можете рассмотреть следующие варианты:
-
Онлайн-МФО: Обратитесь к онлайн-микрофинансовым организациям (МФО), которые специализируются на предоставлении быстрых займов. Они обычно предлагают удобные онлайн-заявки и быстрое рассмотрение заявок. Процесс получения займа может занять всего несколько минут или часов.
-
Банковский овердрафт: Если у вас есть банковский счет, вы можете узнать о возможности получения овердрафта. Он позволяет вам использовать сумму, превышающую баланс на счете, и является формой краткосрочного займа.
-
Кредитные карты: Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать ее для получения срочного займа. Вы можете снять наличные с помощью кредитной карты или осуществить покупки, в зависимости от лимита на карте.
-
Займы у знакомых или родственников: Если у вас есть доверительные отношения с близкими людьми, вы можете попросить их оказать финансовую помощь в виде займа.
Перед тем, как получить займ, обязательно изучите условия и процентные ставки, чтобы быть уверенным в своей способности погасить займ в срок. Также помните, что займы должны использоваться ответственно и быть в рамках ваших финансовых возможностей.